Changes

              
    

          
          
        
        

            
f
1
{
f
1
{
            
2
  "author": null,
2
  "author": null,
            
3
  "author_email": null,
3
  "author_email": null,
            
4
  "contributor": [
4
  "contributor": [
            
5
    {
5
    {
            
6
      "email": "info@pmrczambia.net",
6
      "email": "info@pmrczambia.net",
            
7
      "name": "Mabvuto Lungu  and  Sydney Mwamba"
7
      "name": "Mabvuto Lungu  and  Sydney Mwamba"
            
8
    }
8
    }
            
9
  ],
9
  ],
            
10
  "creator": [
10
  "creator": [
            
11
    {
11
    {
            
12
      "email": "info@pmrczambia.net ",
12
      "email": "info@pmrczambia.net ",
            
13
      "name": "Emmanuel Mumba"
13
      "name": "Emmanuel Mumba"
            
14
    }
14
    }
            
15
  ],
15
  ],
            
16
  "creator_user_id": "c76fbd7a-1018-41d1-942b-1caaecde6ad5",
16
  "creator_user_id": "c76fbd7a-1018-41d1-942b-1caaecde6ad5",
            
17
  "groups": [
17
  "groups": [
            
18
    {
18
    {
            
19
      "description": "A resource consisting primarily of words for 
19
      "description": "A resource consisting primarily of words for 
            
20
reading. Examples include books, letters, dissertations, poems, 
20
reading. Examples include books, letters, dissertations, poems, 
            
21
newspapers, articles, archives of mailing lists. Note that facsimiles 
21
newspapers, articles, archives of mailing lists. Note that facsimiles 
            
22
or images of texts are still of the genre Text.",
22
or images of texts are still of the genre Text.",
            
23
      "display_name": "Document",
23
      "display_name": "Document",
            
24
      "id": "90578410-743d-441e-95d8-34e4d70fa347",
24
      "id": "90578410-743d-441e-95d8-34e4d70fa347",
            
25
      "image_display_url": 
25
      "image_display_url": 
            
26
ion/materialiconsoutlined/48dp/2x/outline_description_black_48dp.png",
26
ion/materialiconsoutlined/48dp/2x/outline_description_black_48dp.png",
            
27
      "name": "text",
27
      "name": "text",
            
28
      "title": "Document"
28
      "title": "Document"
            
29
    }
29
    }
            
30
  ],
30
  ],
            
31
  "id": "f7ccacc0-2764-45cd-bb12-a54fb3fbb51e",
31
  "id": "f7ccacc0-2764-45cd-bb12-a54fb3fbb51e",
            
32
  "isopen": false,
32
  "isopen": false,
            
33
  "language": "en",
33
  "language": "en",
            
34
  "license_id": "notspecified",
34
  "license_id": "notspecified",
            
35
  "license_title": "License not specified",
35
  "license_title": "License not specified",
            
36
  "maintainer": null,
36
  "maintainer": null,
            
37
  "maintainer_email": null,
37
  "maintainer_email": null,
            
38
  "metadata_created": "2025-11-14T12:02:00.784338",
38
  "metadata_created": "2025-11-14T12:02:00.784338",
            
n
39
  "metadata_modified": "2025-11-14T12:08:13.293882",
n
39
  "metadata_modified": "2025-11-14T12:08:13.569727",
            
40
  "name": "https-pmrczambia-com-s-digital-financing",
40
  "name": "https-pmrczambia-com-s-digital-financing",
            
41
  "no_pii_confirmation": "1",
41
  "no_pii_confirmation": "1",
            
42
  "notes": "PMRC argues that digital financing offers a powerful way 
42
  "notes": "PMRC argues that digital financing offers a powerful way 
            
43
to overcome the long-standing credit constraints faced by SMEs and 
43
to overcome the long-standing credit constraints faced by SMEs and 
            
44
rural female farmers in Zambia. Traditional financial institutions 
44
rural female farmers in Zambia. Traditional financial institutions 
            
45
often exclude these groups due to high transaction costs, lack of 
45
often exclude these groups due to high transaction costs, lack of 
            
46
collateral, and limited credit history. Digital financial services, by 
46
collateral, and limited credit history. Digital financial services, by 
            
47
contrast, reduce costs through automation, offer more accessible loan 
47
contrast, reduce costs through automation, offer more accessible loan 
            
48
products, and allow borrowers to build transaction-based credit 
48
products, and allow borrowers to build transaction-based credit 
            
49
histories using mobile money and internet platforms.\r\nThe report 
49
histories using mobile money and internet platforms.\r\nThe report 
            
50
highlights how fintechs elsewhere (like JUMO in South Africa, MyBank 
50
highlights how fintechs elsewhere (like JUMO in South Africa, MyBank 
            
51
in China, and platforms such as Kabbage and Amazon Lending) have 
51
in China, and platforms such as Kabbage and Amazon Lending) have 
            
52
successfully used technology \u2014 including artificial intelligence 
52
successfully used technology \u2014 including artificial intelligence 
            
53
\u2014 to assess risk and extend credit to underserved enterprises. 
53
\u2014 to assess risk and extend credit to underserved enterprises. 
            
54
These models offer lessons for Zambia, especially in investing in 
54
These models offer lessons for Zambia, especially in investing in 
            
55
connectivity, building partnerships between fintechs, mobile 
55
connectivity, building partnerships between fintechs, mobile 
            
56
operators, and traditional banks, and creating localized digital 
56
operators, and traditional banks, and creating localized digital 
            
57
lending platforms.\r\nFor women in agriculture, digital finance can 
57
lending platforms.\r\nFor women in agriculture, digital finance can 
            
58
improve access to savings, credit, payment systems and advisory 
58
improve access to savings, credit, payment systems and advisory 
            
59
services. This is especially important because female smallholder 
59
services. This is especially important because female smallholder 
            
60
farmers often lack collateral, face difficult market access, and are 
60
farmers often lack collateral, face difficult market access, and are 
            
61
more financially excluded than men. The report recommends tailored 
61
more financially excluded than men. The report recommends tailored 
            
62
digital products, stronger linkages to value chains, capacity building 
62
digital products, stronger linkages to value chains, capacity building 
            
63
in digital financial literacy, and public\u2011private partnerships. 
63
in digital financial literacy, and public\u2011private partnerships. 
            
64
By doing so, digital financing can stimulate SME growth and empower 
64
By doing so, digital financing can stimulate SME growth and empower 
            
65
women farmers, helping to drive more inclusive economic 
65
women farmers, helping to drive more inclusive economic 
            
66
development.\r\n",
66
development.\r\n",
            
67
  "num_resources": 1,
67
  "num_resources": 1,
            
68
  "num_tags": 1,
68
  "num_tags": 1,
            
69
  "organization": {
69
  "organization": {
            
70
    "approval_status": "approved",
70
    "approval_status": "approved",
            
71
    "created": "2025-11-14T07:42:57.366730",
71
    "created": "2025-11-14T07:42:57.366730",
            
72
    "description": "PMRC is a Zambian policy think tank that conducts 
72
    "description": "PMRC is a Zambian policy think tank that conducts 
            
73
research, provides analysis, and advises the Government and 
73
research, provides analysis, and advises the Government and 
            
74
stakeholders on economic and social issues. Its work focuses on 
74
stakeholders on economic and social issues. Its work focuses on 
            
75
turning evidence into practical policy options, supporting national 
75
turning evidence into practical policy options, supporting national 
            
76
development plans, and helping improve decision-making across 
76
development plans, and helping improve decision-making across 
            
77
sectors.",
77
sectors.",
            
78
    "id": "971285bb-8ba1-4331-895f-7b52e8cacf14",
78
    "id": "971285bb-8ba1-4331-895f-7b52e8cacf14",
            
79
    "image_url": 
79
    "image_url": 
            
80
"2025-11-14-074257.355961Screen-Shot-2025-11-14-at-9.43.37-AM.png",
80
"2025-11-14-074257.355961Screen-Shot-2025-11-14-at-9.43.37-AM.png",
            
81
    "is_organization": true,
81
    "is_organization": true,
            
82
    "name": "https-pmrczambia-com",
82
    "name": "https-pmrczambia-com",
            
83
    "state": "active",
83
    "state": "active",
            
84
    "title": "Policy Monitoring and Research Centre ",
84
    "title": "Policy Monitoring and Research Centre ",
            
85
    "type": "organization"
85
    "type": "organization"
            
86
  },
86
  },
            
87
  "owner_org": "971285bb-8ba1-4331-895f-7b52e8cacf14",
87
  "owner_org": "971285bb-8ba1-4331-895f-7b52e8cacf14",
            
88
  "private": false,
88
  "private": false,
            
89
  "publisher": [
89
  "publisher": [
            
90
    {
90
    {
            
91
      "email": "info@pmrczambia.net ",
91
      "email": "info@pmrczambia.net ",
            
92
      "name": "PMRC",
92
      "name": "PMRC",
            
93
      "url": "https://pmrczambia.com/"
93
      "url": "https://pmrczambia.com/"
            
94
    }
94
    }
            
95
  ],
95
  ],
            
96
  "relationships_as_object": [],
96
  "relationships_as_object": [],
            
97
  "relationships_as_subject": [],
97
  "relationships_as_subject": [],
            
98
  "resource_type": "text",
98
  "resource_type": "text",
            
99
  "resources": [
99
  "resources": [
            
100
    {
100
    {
            
101
      "cache_last_updated": null,
101
      "cache_last_updated": null,
            
102
      "cache_url": null,
102
      "cache_url": null,
            
103
      "created": "2025-11-14T12:08:13.305085",
103
      "created": "2025-11-14T12:08:13.305085",
            
104
      "datastore_active": false,
104
      "datastore_active": false,
            
105
      "description": "PMRC argues that digital financing offers a 
105
      "description": "PMRC argues that digital financing offers a 
            
106
powerful way to overcome the long-standing credit constraints faced by 
106
powerful way to overcome the long-standing credit constraints faced by 
            
107
SMEs and rural female farmers in Zambia. Traditional financial 
107
SMEs and rural female farmers in Zambia. Traditional financial 
            
108
institutions often exclude these groups due to high transaction costs, 
108
institutions often exclude these groups due to high transaction costs, 
            
109
lack of collateral, and limited credit history. Digital financial 
109
lack of collateral, and limited credit history. Digital financial 
            
110
services, by contrast, reduce costs through automation, offer more 
110
services, by contrast, reduce costs through automation, offer more 
            
111
accessible loan products, and allow borrowers to build 
111
accessible loan products, and allow borrowers to build 
            
112
transaction-based credit histories using mobile money and internet 
112
transaction-based credit histories using mobile money and internet 
            
113
platforms.\r\nThe report highlights how fintechs elsewhere (like JUMO 
113
platforms.\r\nThe report highlights how fintechs elsewhere (like JUMO 
            
114
in South Africa, MyBank in China, and platforms such as Kabbage and 
114
in South Africa, MyBank in China, and platforms such as Kabbage and 
            
115
Amazon Lending) have successfully used technology \u2014 including 
115
Amazon Lending) have successfully used technology \u2014 including 
            
116
artificial intelligence \u2014 to assess risk and extend credit to 
116
artificial intelligence \u2014 to assess risk and extend credit to 
            
117
underserved enterprises. These models offer lessons for Zambia, 
117
underserved enterprises. These models offer lessons for Zambia, 
            
118
especially in investing in connectivity, building partnerships between 
118
especially in investing in connectivity, building partnerships between 
            
119
fintechs, mobile operators, and traditional banks, and creating 
119
fintechs, mobile operators, and traditional banks, and creating 
            
120
localized digital lending platforms.\r\nFor women in agriculture, 
120
localized digital lending platforms.\r\nFor women in agriculture, 
            
121
digital finance can improve access to savings, credit, payment systems 
121
digital finance can improve access to savings, credit, payment systems 
            
122
and advisory services. This is especially important because female 
122
and advisory services. This is especially important because female 
            
123
smallholder farmers often lack collateral, face difficult market 
123
smallholder farmers often lack collateral, face difficult market 
            
124
access, and are more financially excluded than men. The report 
124
access, and are more financially excluded than men. The report 
            
125
recommends tailored digital products, stronger linkages to value 
125
recommends tailored digital products, stronger linkages to value 
            
126
chains, capacity building in digital financial literacy, and 
126
chains, capacity building in digital financial literacy, and 
            
127
public\u2011private partnerships. By doing so, digital financing can 
127
public\u2011private partnerships. By doing so, digital financing can 
            
128
stimulate SME growth and empower women farmers, helping to drive more 
128
stimulate SME growth and empower women farmers, helping to drive more 
            
129
inclusive economic development.\r\n",
129
inclusive economic development.\r\n",
            
130
      "format": "url",
130
      "format": "url",
            
131
      "hash": "",
131
      "hash": "",
            
132
      "id": "7e6c6e07-7fd5-470b-9f26-2bd362812bc1",
132
      "id": "7e6c6e07-7fd5-470b-9f26-2bd362812bc1",
            
133
      "last_modified": "2025-11-14T12:08:13.288014",
133
      "last_modified": "2025-11-14T12:08:13.288014",
            
n
134
      "metadata_modified": "2025-11-14T12:08:13.299674",
n
134
      "metadata_modified": "2025-11-14T12:08:13.576454",
            
135
      "mimetype": "application/pdf",
135
      "mimetype": "application/pdf",
            
136
      "mimetype_inner": null,
136
      "mimetype_inner": null,
            
137
      "name": "THE USE OF DIGITAL FINANCING TO PROMOTE SMALL AND 
137
      "name": "THE USE OF DIGITAL FINANCING TO PROMOTE SMALL AND 
            
138
MEDIUM ENTERPRISES GROWTH AND WOMEN ECONOMIC EMPOWERMENT IN 
138
MEDIUM ENTERPRISES GROWTH AND WOMEN ECONOMIC EMPOWERMENT IN 
            
139
AGRICULTURE",
139
AGRICULTURE",
            
140
      "package_id": "f7ccacc0-2764-45cd-bb12-a54fb3fbb51e",
140
      "package_id": "f7ccacc0-2764-45cd-bb12-a54fb3fbb51e",
            
141
      "position": 0,
141
      "position": 0,
            
142
      "resource_type": null,
142
      "resource_type": null,
            
143
      "size": null,
143
      "size": null,
            
144
      "state": "active",
144
      "state": "active",
            
145
      "url": 
145
      "url": 
            
146
Enterprises-Growth-And-Women-Economic-Empowerment-In-Agriculture.pdf",
146
Enterprises-Growth-And-Women-Economic-Empowerment-In-Agriculture.pdf",
            
147
      "url_type": ""
147
      "url_type": ""
            
148
    }
148
    }
            
149
  ],
149
  ],
            
150
  "rights": "This document and trademark(s) contained herein are 
150
  "rights": "This document and trademark(s) contained herein are 
            
151
protected by the laws of The Republic of Zambia. This electronic 
151
protected by the laws of The Republic of Zambia. This electronic 
            
152
representation of PMRC intellectual property is provided for non- 
152
representation of PMRC intellectual property is provided for non- 
            
153
commercial use only. Unauthorized posting of PMRC electronic documents 
153
commercial use only. Unauthorized posting of PMRC electronic documents 
            
154
to a non-PMRC website is prohibited. PMRC electronic documents are 
154
to a non-PMRC website is prohibited. PMRC electronic documents are 
            
155
protected under copyright law. Permission is required from PMRC to 
155
protected under copyright law. Permission is required from PMRC to 
            
156
reproduce, or reuse in another form, any of our research documents for 
156
reproduce, or reuse in another form, any of our research documents for 
            
157
commercial use. For information on reprint and linking permissions, 
157
commercial use. For information on reprint and linking permissions, 
            
158
please see PMRC Permissions . (www.pmrczambia.com/copyright).",
158
please see PMRC Permissions . (www.pmrczambia.com/copyright).",
            
159
  "source": [
159
  "source": [
            
160
    {
160
    {
            
161
      "Identifier": "Digital financing ",
161
      "Identifier": "Digital financing ",
            
162
      "URL": 
162
      "URL": 
            
163
/pmrczambia.com/independent-power-producers-and-power-sector-reform/",
163
/pmrczambia.com/independent-power-producers-and-power-sector-reform/",
            
164
      "name": "PMRC",
164
      "name": "PMRC",
            
165
      "notes": ""
165
      "notes": ""
            
166
    }
166
    }
            
167
  ],
167
  ],
            
168
  "spatial_coverage": [
168
  "spatial_coverage": [
            
169
    {
169
    {
            
170
      "name": "ZAMBIA"
170
      "name": "ZAMBIA"
            
171
    }
171
    }
            
172
  ],
172
  ],
            
t
173
  "state": "draft",
t
173
  "state": "active",
            
174
  "tags": [
174
  "tags": [
            
175
    {
175
    {
            
176
      "display_name": "Technology",
176
      "display_name": "Technology",
            
177
      "id": "1b6e9c61-c7f2-41e7-a325-f6184e0f7632",
177
      "id": "1b6e9c61-c7f2-41e7-a325-f6184e0f7632",
            
178
      "name": "Technology",
178
      "name": "Technology",
            
179
      "state": "active",
179
      "state": "active",
            
180
      "vocabulary_id": null
180
      "vocabulary_id": null
            
181
    }
181
    }
            
182
  ],
182
  ],
            
183
  "temporal_end": "",
183
  "temporal_end": "",
            
184
  "temporal_start": "",
184
  "temporal_start": "",
            
185
  "title": "THE USE OF DIGITAL FINANCING TO PROMOTE SMALL AND MEDIUM 
185
  "title": "THE USE OF DIGITAL FINANCING TO PROMOTE SMALL AND MEDIUM 
            
186
ENTERPRISES GROWTH AND WOMEN ECONOMIC EMPOWERMENT IN AGRICULTURE",
186
ENTERPRISES GROWTH AND WOMEN ECONOMIC EMPOWERMENT IN AGRICULTURE",
            
187
  "type": "data",
187
  "type": "data",
            
188
  "url": null,
188
  "url": null,
            
189
  "version": null
189
  "version": null
            
190
}
190
}